Paga menos impuestos,
crece tu patrimonio
y protege tu ejercicio.
Ganas bien. Pero sin una estructura legal y financiera diseñada para ti, una parte importante de ese ingreso se va en impuestos evitables, riesgos innecesarios y patrimonio que no crece.
Confidencialidad total
Abogados, financieros y tributaristas
Exclusivo para médicos en Colombia
Exclusivo para médicos colombianos
Abogados, financieros y tributaristas bajo un mismo criterio
Primera consulta gratuita — sin formularios
Tu ingreso merece más que una contabilidad al día
Lo que hacemos
Todo coordinado, en un solo equipo.
Desde reducir lo que pagas en renta hasta construir un portafolio en USD — tu abogado, tu contador y tu planeador financiero trabajan juntos sobre tu caso.
Asesoría Contable
Revisión y optimización de tus obligaciones tributarias. Cumples con el DIAN sin pagar un peso más de lo necesario.
Asesoría Legal
Protección jurídica para tu actividad profesional: contratos con clínicas, relaciones laborales y separación del patrimonio personal.
Planeación Financiera
Reduce lo que pagas en renta, construye patrimonio en USD y define cuándo y cómo te retiras.
Portafolio en USD con interés compuesto
Asesoría pensional
Fondos de pensiones internacionales
Apertura de Sociedad
Constitución de SAS con la estructura que más te conviene fiscalmente. La base de toda estrategia de optimización tributaria.
Gestión Contable
Administración integral de tu contabilidad con el despacho más adecuado para tu actividad.
Estrategias Empresariales
Planificación y ejecución para el crecimiento sostenible de tu negocio o práctica profesional.
Facturación
Gestión eficiente de tu sistema de facturación electrónica, al día con la normativa vigente.
Liquidación UGPP
Cálculo correcto de parafiscales y seguridad social bajo la regla del 40%. Sin multas. Sin contingencias laborales.
Contratos
Redacción y revisión de contratos que protejan tus intereses y clarifiquen tus relaciones comerciales.
Riesgos Laborales
Gestión de la exposición laboral en relaciones con empleados y contratistas. Tu patrimonio personal no responde por lo que pase en la práctica.
Leasing Habitacional
Accede a tu vivienda propia con las mejores condiciones de leasing habitacional en los bancos líderes del país.
Línea de Crédito Bancario
Te conectamos con los mejores bancos para obtener líneas de crédito con tasas competitivas, según tu perfil profesional.
Refinanciación de Crédito
Reestructuramos tus obligaciones actuales para reducir tu cuota mensual y mejorar las condiciones de tus créditos vigentes.
Por qué elegirnos
Un equipo completo. Un solo interlocutor.
No tienes que coordinar a tres profesionales distintos ni repetir tu situación cada vez. Todo pasa por una sola relación de confianza.
Decisiones coordinadas
Lo que negocia el abogado en un contrato, lo sabe el planeador financiero. Lo que determina el contador en renta, lo contempla quien diseña tu portafolio. Nada se decide en silo.
Respuesta cuando la necesitas
Sin burocracia, sin tener que explicar tu caso desde cero cada vez. Cuando surge una urgencia — un contrato, una revisión de la UGPP — hay alguien que ya conoce tu situación.
Proactivo, no reactivo
No esperamos a que llegue una liquidación, una demanda o una multa de la UGPP. Reducimos tu carga tributaria, protegemos tu ejercicio y hacemos crecer tu patrimonio antes de que el problema aparezca.
13+
Servicios integrados
3
Disciplinas coordinadas
1
Solo interlocutor para ti
Nuestro equipo
Tres disciplinas que trabajan como una.
Cada perfil aporta una pieza del mapa. Juntos construyen la estrategia completa para tu caso.
Abogados Especializados
Expertos en derecho comercial, laboral y tributario para proteger cada aspecto legal de tu actividad. Redactan, revisan y anticipan.
Derecho ComercialDerecho LaboralTributario
Financial Planners
Certificados y experimentados en planificación patrimonial, inversiones y estrategia financiera para proteger y hacer crecer lo que has construido.
Recorre los 6 módulos con el cliente para mapear su situación real: carga tributaria, brecha pensional, rentabilidad del patrimonio y exposición jurídica. Al final: un plan de acción claro y priorizado.
Flujo 60–90 min6 módulos con calculadorasCierre con plan de acción
~5 min · Produce: perfil del cliente con ingreso, edad y régimen — datos que propagan a todos los módulos
Para el asesor: Ingresa ingreso mensual bruto y edad antes de avanzar — estos dos datos propagan automáticamente a todas las calculadoras. Usa el ingreso total facturado o recibido, no el ingreso neto. Si el cliente no tiene claridad sobre la cifra exacta, trabaja con un rango; el análisis sigue siendo válido. El régimen pensional y si tiene sociedad constituida son los otros dos datos de alto impacto en los módulos siguientes.
Perfil del cliente
Ingresa un valor entre $1.000.000 y $100.000.000
Todo lo que factura o recibe mensualmente
Ingresa una edad entre 22 y 75 años
Inmuebles, ahorros, inversiones, vehículos
Perfil preliminar — Cliente
INGRESO ANUAL
—
ESTRUCTURA
—
TASA MARGINAL EST.
—
RÉGIMEN PENSIONAL
—
6
módulos de diagnóstico
5
calculadoras interactivas
1
plan de acción al cierre
Módulo 1 de 6
El costo real de no tener estructura
~20 min · Produce: ahorro tributario potencial anual y comparación PN vs. Sociedad + análisis de parafiscales
La mayoría de médicos en Colombia declaran como Persona Natural y llegan a tasas marginales del 33–39% sin saberlo. Aquí calculamos cuánto está pagando de más — y cuánto puede recuperar.
Para el asesor: El objetivo de este módulo es establecer la carga tributaria real — no una estimación genérica, sino los números del cliente con los datos que acaba de ingresar. Usa el 25% de gastos deducibles como punto de partida conservador; si el cliente tiene más gastos documentados, ajusta. El ahorro potencial anual es el número que ancla todo el análisis: cuánto dinero existe hoy que está saliendo al DIAN y podría redirigirse. Registra la tasa marginal efectiva — la necesitarás en la calculadora de parafiscales.
Renta Líquida Gravable
Lo que el DIAN te cobra impuestos. Es tu ingreso menos gastos deducibles. Como persona natural, tienes muy pocas deducciones.
Tasa Marginal
El % de impuesto que pagas por cada peso adicional que ganas. Un médico con 15M/mes puede llegar al 28–33% marginal.
PAC (Fondo Voluntario)
Aporte Voluntario de Pensión. Es deducible para el individuo hasta el 25% del ingreso laboral y máximo 3.800 UVT/año (~$189M COP 2025), conforme al Art. 126-1 ET (mod. Ley 2277/2022).
que hoy se va al DIAN y podría estar creciendo para ti
* Estimación orientativa. Art. 241 ET (mod. Ley 2277/2022) · UVT 2025: $49.799 (DIAN Res. 000187/2024). El análisis definitivo requiere revisión de la declaración de renta.
Persona Natural vs. Sociedad — lo que más importa
Factor
Persona Natural
Sociedad (SAS)
Tasa máxima de renta
39%
35% (sociedad) + dividendos 15% (Art. 242 ET)
Deducciones disponibles
Muy limitadas
Amplias (nómina, arriendo, tecnología, PAC)
PAC deducible (Art. 126-1 ET)
Hasta 25% ingreso laboral (limitado en PN)
Hasta 25% ingreso laboral o 3.800 UVT/año (~$189M COP)
Separación patrimonio
No — riesgo total
Sí — protege patrimonio personal
Gastos operativos
No deducibles
Deducibles (reducen base gravable)
Credibilidad bancaria
Media
Alta — mejores condiciones de crédito
Parafiscales y Seguridad Social
Parte 2 de 2
Comparación entre cotizar como independiente (regla del 40%) versus estructurar un salario con desalarización, flexibilización y pensión voluntaria deducible.
Para el asesor: La distinción clave es destino del dinero, no monto. Como independiente, el 100% de las contribuciones va a fondos obligatorios que el cliente no controla. Con sociedad y desalarización, una parte de ese mismo flujo se redirige a un activo a su nombre — el PAC — que es inembargable, deducible y herencia para sus beneficiarios. Ingresa el salario recomendado entre el 35–50% del ingreso para que los números reflejen una estructura real. El campo de tasa marginal debe coincidir con lo calculado en la sección anterior.
Regla del 40% (independientes)
Por ley, el independiente debe cotizar sobre el 40% de su ingreso bruto mensual. Sobre ese IBC paga pensión (16%), salud (12.5%) y ARL.
Desalarización (Ley 50 / Art. 128 CST)
Los pagos no constitutivos de salario (beneficios, herramientas, viáticos) no generan parafiscales. Permite reducir la base de cotización legalmente.
Art. 126-1 ET — Beneficio tributario
Los aportes a pensión voluntaria (PAC) y AFC son deducibles del impuesto de renta hasta el 25% del ingreso laboral y máximo 3.800 UVT/año (~$189M COP 2025), conforme a la Ley 2277/2022. Tu aporte real es menor al nominal.
diferencia neta mensual entre independiente y sociedad optimizada — dinero que antes se iba y ahora construye tu plan.
Concepto
Independiente PN
Sociedad Optimizada
* Cálculo sobre salario definido. SENA, ICBF y CCF redirectados a seguro privado. Art. 126-1 aplicado sobre ingreso laboral. Verificar con contador.
Módulo 2 de 6
La brecha entre lo que acumula y lo que necesita
~10 min · Produce: brecha pensional en pesos y aporte PAC mensual necesario para cerrarla
El sistema pensional colombiano fue diseñado para empleados con salario fijo — no para médicos independientes con ingresos variables. Esta calculadora proyecta cuánto falta para sostener el nivel de vida deseado en el retiro.
Para el asesor: El dato más relevante aquí no es la brecha en pesos — es cuántos años le quedan para construir el capital necesario. Identifica el régimen actual (RPM o RAIS) antes de calcular: en RPM la pensión máxima está tapeada en 25 SMLV y el ahorro no es individual; en RAIS el capital sí es del cliente pero depende completamente de la acumulación. Usa como pensión deseada el 80% del ingreso neto actual — es el parámetro estándar de reemplazo. Si el cliente no cotiza o no sabe en qué régimen está, eso es un hallazgo crítico que va al módulo de cierre.
Para el asesor: Si hay brecha, el PAC es el instrumento que la cierra con doble efecto: reduce la base gravable de renta (Art. 126-1) y acumula capital a nombre del cliente en un vehículo inembargable. El aporte mensual necesario para cerrar la brecha ya está calculado en el mensaje de resultado — úsalo como referencia en el módulo de inversiones. Si no hay brecha o es pequeña, el análisis de inversiones en USD completa la proyección del retiro.
Módulo 3 de 6
Qué hace el tiempo con el dinero que ya tienes
~15 min · Produce: costo de oportunidad CDT vs. USD y proyección del capital a largo plazo
El interés compuesto es matemática pura. Aquí lo mostramos con los números reales del cliente: el impacto de empezar hoy versus esperar un año, y la diferencia concreta entre un CDT en pesos y un portafolio en USD.
Para el asesor: Empieza con el Comparador de Tasas — pone en paralelo el CDT en pesos y un portafolio en USD, y el costo de oportunidad queda visible de forma inmediata. Usa Aporte Único si el cliente tiene capital estacionado (CDTs, cuentas de ahorro, bonos) — proyectar ese capital a 15 o 20 años con la diferencia de tasa es el ejercicio más concreto. Usa Ahorro Regular para modelar lo que pasaría con el excedente mensual que se libera al optimizar la estructura tributaria. En todos los casos, ajusta los años al horizonte real del cliente — la distancia al retiro que calculaste en el módulo anterior.
Aporte único con interés compuesto
Cuánto crece un capital que ya tienes si lo inviertes hoy.
1 año35 años
Capital inicial
Valor final
Intereses ganados
Proyección año a año
Año
Valor
Ganado
Multiplicador
Si hubiera empezado 5 años antes (mismo capital, misma tasa)
El tiempo en el mercado vale más que el monto invertido.
Ahorro regular con interés compuesto
Capital inicial más aportes periódicos. Ideal para proyectar el PAC o excedentes mensuales liberados.
Para el asesor: El CDT pierde en dos frentes: la tasa real (nominal menos inflación ~6-7%) y la devaluación del peso frente al dólar (promedio histórico ~6–8% anual en los últimos 15 años). Un portafolio en USD captura ambas variables a favor. Muestra los resultados del comparador en COP para que la diferencia sea concreta — el cliente entiende pesos mejor que dólares. Usa la TRM actual o la que el cliente tenga como referencia. El "costo de oportunidad" al final del resultado es el número que resume el análisis.
Comparador de Tasas — CDT vs. Portafolio en USD
15
CDT COLOMBIA
% anual en COP · Inflación ~6-7% · Tasa real ~4-5%
PORTAFOLIO CONSERVADOR USD
% anual en USD · Bonos + ETFs
PORTAFOLIO MODERADO USD
% anual en USD · ETFs + acciones
CDT en COP
Riesgo devaluacion COP
Portafolio Conservador USD
Portafolio Moderado USD
Costo de oportunidad — diferencia entre CDT y portafolio moderado
en USD. No es ganancia extra — es lo que estás dejando de ganar hoy.
* Proyecciones ilustrativas. Retorno histórico S&P 500 a largo plazo ~9% anual — no garantizado. El análisis definitivo incluye perfil de riesgo y horizonte específico.
Módulo 4 de 6
Estructura jurídica y protección del patrimonio
~10 min · Produce: nivel de exposición patrimonial y brechas jurídicas prioritarias a corregir
Sin estructura jurídica, el ejercicio profesional y el patrimonio personal están vinculados. Cada demanda, deuda o multa puede alcanzar lo que se ha construido. Hay instrumentos concretos para separar esos riesgos.
Para el asesor: El objetivo es mapear el estado actual de la estructura jurídica — qué protección existe y qué queda expuesto. Usa el verificador al final para que el cliente marque su situación real; el puntaje de exposición es un diagnóstico objetivo, no una valoración subjetiva. Los instrumentos de esta sección (SAS, PAC, holding, sucesoral) ya aparecen parcialmente en módulos anteriores — aquí se conectan desde la perspectiva legal. Identifica qué especialista corresponde a cada gap: el abogado corporativo para la sociedad, el abogado patrimonial para sucesoral, el contador para UGPP.
Riesgos reales del médico sin estructura
Demandas por mala praxis
Como persona natural, el demandante puede embargar tu casa, vehículo, cuentas bancarias y cualquier bien a tu nombre.
Deudas de la práctica
Si tu consultorio o clínica tiene deudas laborales, tributarias o comerciales, estas pueden perseguir tu patrimonio personal sin límite.
Riesgos laborales (UGPP)
Las multas de UGPP por parafiscales mal liquidados pueden llegar a $500M COP y se cobran directamente al profesional responsable.
Sucesión y herencia
Sin planeación patrimonial, hasta el 35% de tu patrimonio puede ir a impuestos de herencia y los procesos sucesorales pueden durar años.
Estrategias de blindaje patrimonial
1
Separación persona natural / sociedad
La SAS limita la responsabilidad al capital aportado. Lo que pasa en la empresa no puede tocar tu patrimonio personal, siempre que las cuentas estén claramente separadas.
2
Productos inembargables
En Colombia, algunos instrumentos financieros no pueden ser embargados por ningún acreedor:
Fondos Voluntarios de Pensión (AFP)Seguros de vida con beneficiariosFondos de cesantíasCiertos fideicomisos
Concentrar patrimonio en estos vehículos es legalmente válido y protege de embargos en demandas civiles o laborales.
3
Holding familiar
Una sociedad holding centraliza activos (inmuebles, inversiones) bajo una estructura donde cada miembro tiene participación. Facilita sucesión, protege de demandas individuales y puede acceder a tratamientos tributarios especiales.
4
Planeación sucesoral anticipada
Donaciones en vida, capitulaciones matrimoniales, testamento y beneficiarios bien definidos pueden reducir los impuestos de sucesión y garantizar que tu patrimonio llegue a quien quieres, sin conflictos ni demoras judiciales.
Verificador rápido de exposición
Nivel de exposición patrimonial
Módulo 5 de 6
El flujo de caja real
~8 min · Produce: % de deuda sobre ingreso, flujo libre mensual y potencial de inversión
Un ingreso alto no garantiza acumulación de patrimonio. Este módulo mapea hacia dónde va el dinero cada mes: cuánto se va en gastos fijos, cuánto en deuda, cuánto queda disponible — y cuánto de ese excedente se está aprovechando.
Para el asesor: Usa números reales, no estimaciones optimistas. Si el cliente no sabe cuánto gasta en gastos fijos o en servicio de deuda, ese desconocimiento es un hallazgo por sí mismo — anótalo. El porcentaje de deuda sobre ingreso es el indicador de alerta más útil: más del 35% requiere atención antes de escalar la inversión. El flujo libre no es lo que el cliente cree que le sobra — es lo que resulta de restar todo. Si el flujo libre es negativo o marginal con un ingreso alto, hay una ineficiencia estructural que la reorganización tributaria puede corregir.
Flujo de caja personal
Arriendo/hipoteca, colegios, servicios
Hipotecas, vehículo, tarjetas, libre inversión
% en deuda
ideal <30%
% ahorrando
meta: mínimo 20%
Flujo libre
disponible cada mes
Potencial inversión
con plan optimizado
Regla 50-20-30 adaptada para médicos
50%
Gastos fijos + deuda
25%
Inversión + pensión
25%
Calidad de vida
Cierre
Cierre y hoja de ruta
Con el diagnóstico completo, estas son las prioridades identificadas durante la sesión. El orden importa: cada paso habilita el siguiente.
Para el asesor: Revisa las tarjetas de resumen — reflejan solo los módulos donde se corrieron cálculos. Selecciona los tres o cuatro hallazgos con mayor impacto económico cuantificado y confirma el orden de prioridades. La hoja de ruta es fija en estructura pero el énfasis varía por cliente: si la carga tributaria es la brecha mayor, el paso 1 tiene urgencia diferente que si el problema central es la exposición jurídica. Usa el campo de notas para registrar lo que dijo el cliente durante la sesión — compromisos verbales, preocupaciones específicas, situaciones que requieren seguimiento.
Hoja de ruta recomendada
1
Constitución de sociedad SAS + separación de patrimonios
Base de toda la estrategia. Habilita deducciones, protege patrimonio y abre acceso a PAC. Tiempo estimado: 2-3 semanas.
2
Activar Fondo Voluntario de Pensión (PAC) deducible
Doble efecto: reduce renta gravable y construye retiro. Recomendado: 20-25% del ingreso mensual. Inembargable.
3
Portafolio de inversión en USD con interés compuesto
Con el flujo liberado de la optimización tributaria, diseñar portafolio USD diversificado. Perfil de riesgo personalizado.
4
Revisión de contratos, UGPP y riesgos laborales
Auditoría legal de exposición actual. Corrección de brechas antes de que se conviertan en contingencias.
Notas de la sesión
Próximo paso: conectar con el especialista
Agenda la reunión de profundización con el profesional que lidera cada área identificada en el diagnóstico.
Constitución de sociedad SAS + separación de patrimoniosBase de toda la estrategia. Habilita deducciones, protege patrimonio y abre acceso a PAC. Tiempo estimado: 2–3 semanas.Resultado: reduces tu base gravable y separas el riesgo de la práctica médica del patrimonio personal desde el mes 1.
2
Activar Fondo Voluntario de Pensión (PAC) deducibleDoble efecto: reduce renta gravable y construye retiro. Recomendado: 20–25% del ingreso mensual. Inembargable.Resultado: cada peso aportado al PAC reduce tu impuesto de renta en tu tasa marginal — el estado subsidia parte de tu ahorro previsional.
3
Portafolio de inversión en USD con interés compuestoCon el flujo liberado de la optimización tributaria, diseñar portafolio USD diversificado según perfil de riesgo.Resultado: el capital crece en dólares, capturando la devaluación histórica del peso como variable a favor en lugar de en contra.
4
Revisión de contratos, UGPP y riesgos laboralesAuditoría legal de exposición actual. Corrección de brechas antes de que se conviertan en contingencias.Resultado: patrimonio y práctica profesional blindados frente a demandas, multas UGPP y conflictos sucesorales.